“Prendo lo stipendio e dopo dieci giorni non so più dove sono finiti i soldi”. È una frase che si sente spesso e quasi sempre descrive la stessa dinamica: le spese più grosse si concentrano a inizio mese e nella seconda parte si finisce per improvvisare. Dividere lo stipendio in modo consapevole (prima di spenderlo, non dopo!) è il punto di partenza per ritrovare un equilibrio concreto tra uscite quotidiane, risparmio e imprevisti.
Questa guida pratica è pensata per chi vuole costruire un metodo semplice, adatto alla propria situazione reale. Più avanti, troverai un metodo pratico che può aiutarti nel budgeting mensile: si tratta di un modello di esempio, che può darti un indirizzo generale sul come approcciare alla suddivisione mensile dello stipendio, senza per forza doverlo seguire alla lettera. Per aiutarti ad usarlo fin da subito abbiamo anche realizzato un file Excel che puoi scaricare gratuitamente. Buona lettura!
Perché lo stipendio “finisce” prima del previsto
Nella maggior parte dei casi il problema non è quanto si guadagna. È la mancanza di un approccio strutturato alla gestione delle spese e del risparmio: si pagano le spese obbligatorie, si soddisfano alcune necessità, ci si concede qualcosa e alla fine del mese il saldo racconta una storia che non si ricorda di aver scritto. Le spese variabili, quelle meno visibili e meno prevedibili, sono spesso la causa principale: un pranzo fuori, un abbonamento dimenticato, una spesa non pianificata che sembrava piccola.
Costruire un bilancio non significa rinunciare a qualcosa, vuol dire sapere dove vanno i propri soldi, in modo da poter scegliere davvero dove farli andare.
Le tre aree del bilancio mensile
Un bilancio mensile equilibrato si costruisce distribuendo le risorse su tre aree principali. Non esistono proporzioni universali valide per tutti: ogni persona ha una situazione diversa, con entrate, abitudini e obiettivi specifici. L’importante è che le tre aree siano tutte coperte, anche in misura minima.
Spese fisse
Sono le uscite ricorrenti che non cambiano o cambiano poco da un mese all’altro:
- affitto e\o mutuo,
- bollette e utenze varie,
- abbonamenti,
- rate prestiti e\o assicurazioni,
- spese di trasporto.
Costituiscono la base del bilancio, quella da cui si parte. Conoscere il loro peso esatto è il primo passo per costruire un budgeting corretto. Solo quando si sa quanto costano le uscite certe, si può capire quanto rimane per tutto il resto.
Spese personali e variabili
Questa area comprende tutto ciò che riguarda la vita quotidiana al di fuori delle spese obbligatorie:
- alimentazione,
- tempo libero,
- abbigliamento,
- formazione,
- uscite sociali.
Sono le voci più difficili da stimare con precisione perché possono variare ogni mese. Tenerle monitorate, anche solo per qualche settimana, aiuta molto a capire quanto gravano davvero e dove si annidano i consumi inconsapevoli.
Risparmio e imprevisti
Mettere da parte una quota appena arriva lo stipendio, anche piccola, è una delle abitudini più utili che si possano costruire. Non si tratta di fare sacrifici: si tratta di trasformare il risparmio in una voce fissa del bilancio, esattamente come l’affitto o la bolletta. Questa quota serve a due scopi distinti – costruire una riserva per gli imprevisti (il cosiddetto fondo d’emergenza) e alimentare i progetti futuri – e ha più valore se accantonata subito, prima delle spese discrezionali.
Un metodo pratico per iniziare: il budget 50/30/20
Uno degli approcci più diffusi prevede di suddividere il netto mensile in tre fasce orientative: circa il 50% per le spese essenziali, il 30% per le spese personali e il 20% per risparmio e obiettivi futuri. Sono proporzioni indicative, non regole fisse: chi ha un affitto elevato dovrà adattarle, così come chi ha impegni familiari o redditi variabili.
Un metodo più flessibile è quello che parte dalla situazione reale: si elencano tutte le uscite fisse, si stima la media delle spese variabili degli ultimi tre mesi e si verifica quanto rimane. Se il risultato è positivo, si decide consapevolmente come allocarlo. Se è negativo o vicino allo zero, è il segnale che una voce, o più di una, meritano attenzione.
Per chi parte da zero, anche un foglio semplice con tre colonne funziona: spese fisse, spese variabili, risparmio. L’obiettivo non è la perfezione, ma la chiarezza. Non preoccuparti, però, abbiamo pensato a tutto. Di seguito puoi scaricare gratuitamente un modello semplice in Excel.
Scaricando il file troverai un modello Excel essenziale e già pronto da compilare. Ti basta inserire le entrate del mese e le principali spese nelle tre aree (fisse, personali e risparmio) per vedere subito totali, distribuzione delle uscite e quanto ti rimane a fine mese.
Non serve conoscere formule o usare fogli complessi: è un punto di partenza pratico per fare chiarezza sulle proprie finanze.
Quando nel budget sono già presenti delle rate
Chi ha già degli impegni rateali (un mutuo, un finanziamento, una cessione del quinto) sa che quelle uscite si sommano alle spese fisse e riducono la quota disponibile per tutto il resto. Quando nel budget sono presenti più rate è importante capire quanto incidono davvero sullo stipendio netto: non come stima, ma come percentuale reale sul proprio reddito mensile.
Strumenti come la cessione del quinto prevedono, per legge, una trattenuta diretta in busta paga entro un certo limite mensile. Questo significa che la rata puoi già integrarla nel budget prima ancora che lo stipendio arrivi sul conto, un meccanismo che, per chi ha difficoltà a gestire le uscite variabili, può rendere la gestione più lineare. Valutare se e come inserire una nuova rata nel proprio bilancio richiede però un’analisi attenta: non solo dell’importo ma dell’effetto complessivo su tutte le altre voci.
Se il quadro mensile è già articolato o se si sta valutando un nuovo impegno finanziario, una consulenza personalizzata può aiutare a capire qual è la soluzione più adatta, partendo dai numeri reali, non da una cifra generica.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per tutte le condizioni economiche e contrattuali, fare riferimento alle informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori (cd. SECCI) sul sito www.cofidis.it e presso le filiali di Cofidis e gli uffici degli Agenti di Cofidis. Per il perfezionamento del contratto di prestito occorre anche il benestare da parte del datore di lavoro o ente pensionistico e l’assenso alla conclusione di un contratto di assicurazione sulla vita con costi a carico di Cofidis, nella quale Cofidis rivestirà la qualità di Contraente / Beneficiario ed il Cliente la qualità di Assicurato. Per il contratto di prestito controcessione del quinto dello stipendio, Cofidis S.A. stipula anche direttamente e con costi a proprio carico polizza a tutela del rischio impiego. La richiesta di prestito è soggetta alla valutazione da parte di Cofidis S.A.
Al fine di gestire le tue spese in modo responsabile Cofidis S.A. ti ricorda, prima di sottoscrivere il contratto, di prendere visione di tutte le condizioni economiche e contrattuali, facendo riferimento alle Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori (SECCI) sul sito www.cofidis.it sezione trasparenza. L’erogazione dei prestiti richiesti, gli importi finanziabili e i massimi erogabili sono soggetti all’approvazione di Cofidis S.A..
Preventivo Gratuito
Richiedi la tua consulenza gratuita!
home interno
"*" indica i campi obbligatori
Finanziamento sicuro
Il nostro sistema di erogazione garantisce il più alto livello di sicurezza
Professionalità
Troverete professionisti ad aiutarvi in ogni passo
Processo veloce
Il nostro processo di erogazione è dematerializzato al 100% rendendo il nostro servizio estremamente veloce
Supporto continuo
I nostri operatori vi assisteranno in caso di dubbi durante tutta la transazione!
Ti aiutiamo a trovare la strada migliore per realizzare i tuoi progetti.
Come rimettere in ordine budget, rate e progetti dopo l’estate
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
AI e lavoro: come preparare le proprie finanze a un mercato che cambia
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Affitto o casa di proprietà: come capire quale scelta pesa meno sul tuo budget
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Le carte fedeltà convengono davvero? Come capire se stai risparmiando o spendendo di più
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Inflazione e rincari: come proteggere il budget familiare senza rinunciare ai tuoi progetti
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Finanza e figli: educazione finanziaria in famiglia
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Guadagnare di più non basta: come gestire i soldi
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Liquidità: dove tenere i soldi che non vuoi investire a lungo termine
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Vacanze più care: come pianificare le spese senza rinunciare al viaggio
Con l’arrivo della primavera e l’avvicinarsi dell’estate, per molti italiani inizia il momento delle…
Parlano di noi…
Italquinto
Su 5 stelle
Valutazione complessiva di 74 recensioni Google
Ho avuto il piacere di essere seguita da Alessia Cipollaro e non posso che lasciare una recensione estremamente positiva. È stata gentile fin dal primo momento, sempre disponibile e attenta alle mie esigenze. Inoltre, ha gestito tutto con grande velocità senza mai perdere precisione o professionalità.
Buongiorno scrivo questa recensione nei confronti di questa azienda seria è competente .Dovrei fare i miei complimenti alla signora alessia Cipollaro che per la seconda volta mi ha seguito in tutto è per tutto in maniera eccezionale ♥️
Ottima filiale,grazie ad Alessia Cipollaro per la sua gentilezza e disponibilità,mi ha guidato passo dopo passo nel migliore dei modi nel risolvere la pratica di finanziamento,gestendola nel modo più equo possibile in base alle risorse che avevo richiesto. Grazie ad Alessia per la disponibilità e grazie a Banca Cofidis.
Ho conosciuto Marco attardo, è un ragazzo che fa del suo lavoro una passione! La sua Gentilezza, puntualità, è professionalità fanno di Marco un ragazzo unico! Oggi siamo diventati amici!!!
Ringrazio Marco Attardo per aver seguito la mia pratica in tempi brevissimi! Grandissimo professionista!
Esperienza e professionalità legati ad una velocità di esecuzione han fatto si che meritassero 5 stelle. Un grazie particolare al mio consulente Marco Attardo. È sempre stato in contatto e disponibile.
Abbiamo chiesto la Cessione del Quinto, ci ha seguiti il Consulente Marco Attardo, persona gentile, attento alle esigenze del cliente, professionale e corretto, pronto a chiarire qualsiasi dubbio potessimo avere. La nostra recensione è più che positiva.
Ho richiesto una cessione del quinto tramite ItalQuinto e sono stato seguito da Marco Attardo. La mia esperienza è stata davvero positiva: Marco è stato gentile, disponibile in ogni fase e soprattutto molto professionale. Ha risposto con chiarezza a tutte le mie domande, ha gestito ogni passaggio senza farmi perdere tempo e mi ha sempre aggiornato su quello che stava accadendo, cosa che ho apprezzato molto. Servizio impeccabile dall’inizio alla fine.
Ho richiesto la cessione del quinto con loro, mi sono trovato veramente bene, sono stato seguito passo passo da Alessia Cipollaro, gentilissima, preparata in tutto e per tutto, rapidissima. Mi ha spiegato tutto nei minimi dettagli a 360 gradi con una pazienza enorme! Sono del parere che tutti dovrebbero avere del personale come Alessia! Veramente top! Ciao a tutto il personale...ciao Alessia ♡
Mi sono affidata a voi solo ed esclusivamente grazie ad Alessia Cipollaro, che con la sua grande professionalità ed empatia, mi ha portata a scegliervi nonostante il vostro preventivo fosse più alto di due vostri competitor. Quindi che dire, lode a questa ragazza sveglia e sensibile, adattissima a questa professione. Ed è anche molto bella, il che non guasta.
Ho avuto un'esperienza eccellente con questa azienda. Il consulente che mi ha seguito è stato estremamente professionale, paziente e disponibile nel rispondere a ogni mia domanda. La pratica è stata gestita con grande rapidità ed efficienza, dalla richiesta all'accredito. Consiglierei senza dubbio questa società a chi cerca un servizio di prestiti chiaro e affidabile."
Personale cordiale, competente e attento alle nostre esigenze sin dal primo contatto. Ci hanno seguito per tutto l' iter gestendo con chiarezza e professionalità ogni fase del.processo. Molto apprezzato la trasparenza nelle comunicazioni e la rapidità nel fornire risposte e soluzioni
Mi sono affidata a italquinto per una richiesta d rinnovo della cessione del quinto e con me passo dopo passo mi sono trovata benissimo con Marco Attardo che è stato smpre disponibile alla mie richieste e esigenze, grazie mille Marco. consiglio italquinto al 100% .
Li ho contattati la scorsa settimana per una cessione del quinto e sono stato accompagnato in tutto il percorso da Manola Urzini. Non ci sono aggettivi sufficienti per descriverne la professionalità e la competenza con la quale si è presa in carico la mia situazione facendomi sentire subito a mio agio. Non finirò mai di ringraziarla per tutto! Inoltre sono stati rapidissimi e in qualche giorno mi hanno liquidato
Voglio ringraziare di cuore Martina Marsella che mi ha seguito passo passo nella mia pratica. Preparata e sempre gentile. Buon lavoro
Grazie, alla signora Alessia Cipollaro, per la sua gentilezza è professionalità; per avermi sostenuto passo dopo passo alla realizzazione del mio progetto, Alessia Cipollaro una ragazza molto molto gentile, capace è preparata. La consiglio vivamente, grazie ancora Alessia. Angelo Paci.
Ho avuto la fortuna di essere seguito nella mia esperienza da Cipollaro Alessia, che mi ha assistito in maniera professionale ottenendo con successo quello che desideravo
Ho deciso di effettuare un progetto di prestisto con questa agenzia che si è dimostrata da subito affidabile e seria. Il servizio è stato ottimo, in particolare Alessia Cipollaro è sempre stata molto disponibile e professionale e mi ha aiutato nella realizzazione del mio progetto. Consiglio vivamente di farsi seguire da loro!
Vi raccconto in breve la nostra storia … contattiamo Italquinto con molto fretta ,perché avevamo dato un ‘acconto per un ‘qauto ,situazione economica qualche impegno la consulente ALESSIA CIPOLLARO non ci sono parole per descriverla partendo dalla gentilezza finendo alla serietà !!! Ci ha garantito realmente in pochissimi giorni che ci avrebbe fatto avere i soldi per l’auto bhe così è stato ….grazie tante NB ALESSIA CIPOLLARO CONTATTATE LEI !!!
Grande professionalità da parte di Alessia. Davvero seria e competente.
Volevo fare i complimenti ad Alessia Cipollaro prima di tutto per la sua gentilezza e pazienza ( con me ne ha avuta veramente tanta) e poi i complimenti sono per come svolge il suo lavoro cercando di trovare sempre una soluzione affinché il cliente raggiunga il suo scopo. Persona molto disponibile comprensiva e molto male molto gentile.
Alessandro
Ho avuto bisogno e in tempi record la pratica è stata liquidata. Ringrazio nuovamente Ida per la sua gentilezza, una persona con una professionalità e una pazienza disumana! Consigliatissimo.
Giacomo
Mi sono rivolto alla sede di Messina, e sono rimasto molto soddisfatto dal loro operato, personale molto competente e professionale, aiutandomi a trovare la migliore soluzione per il mio problema e seguendomi passo passo durante tutto l'iter burocratico. Consiglio e raccomando vivamente.
Cristina
Italquinto è una società estremamente professionale e seria: la sign. Alessandra è sempre stata gentilissima e molto attenta alle mie esigenze , e grazie a lei la procedura di disbrigo pratica è stata facile, veloce e puntuale; un ringraziamento particolare va anche alla sign.ra Anna Paola dell'amministrazione, per la sua estrema disponibilità nell'ascoltare e risolvere ogni anche piccolo problema.Promesse completamente mantenute. Consigliatissimi!
